Что такое кредитная история. Как узнать свой кредитный рейтинг.

Наверняка, многие из нас сталкивались с проблемой отказа в выдаче кредита или займа. Такая проблема нередко возникает в самые неподходящие моменты, когда срочно нужны деньги. А причиной часто становится плохая кредитная история и низкий кредитный рейтинг заемщика. Что это такое и зачем это нужно?
Кредитная история – это личное досье заемщика, в котором размещаются записи обо всех кредитных операциях. Например, банковские кредиты, займы в микрофинансовых организациях, а также дополнительные сведения по оплате ЖКХ, сотового оператора и др. При обращении в банк или МФО за новым кредитом, ваша кредитная история становится одним из главных документов. Сотрудники банка отправляют запрос в Бюро кредитных историй, где хранятся кредитные истории заемщиков, и основываясь на данные кредитной истории, выносят свое решение по заявке.

Как формируется кредитная история

Сведения кредитной истории формируются сотрудниками кредитных организаций, в которые вы когда-либо обращались. Неважно, получили вы одобрение или отказ, информация о вашей заявке также отражается в кредитной истории. Если с момента последней записи прошло 15 лет, кредитная история аннулируется. У людей, которые никогда не оформляли кредиты и займы, нет кредитной истории, что часто становится поводом для отказа в банке, так как не отражает платежеспособность заемщика.
Воспользоваться данными кредитной истории могут банки и МФО при рассмотрении вашей заявки на выдачу кредита, а также работодатели в целях оценки ваших личностных качеств (ответственности и дисциплины). Но получить данные кредитной истории и кредитные организации, и другие компании могут лишь с вашего письменного согласия. Поэтому вы сами вправе решать, кому давать доступ к своей кредитной истории, но не забывайте, что от этого зависит решение по заявке или трудоустройству.

Как выглядит кредитная история

Кредитная история может выглядеть по-разному, но обычно состоит из нескольких разделов:
1) личные данные о заемщике – фамилия, имя, отчество, дата рождения, пол, гражданство, адрес прописки, паспортные данные и контакты;
2) сведения о кредитах и займах – сколько раз и в какие компании подавалась заявка на выдачу кредита/займа, сведения об оформленных кредитах (сумма, сроки, платежи), наличие просрочек, начисленных штрафов, незакрытых долгов;
3) дополнительные сведения – вносятся сотрудниками ЖКХ, сотовыми операторами, судебными приставами и др.
 
Кредитная история, как правило, носит только информативный характер. Анализ имеющихся сведений по кредитной истории заемщика отражается в кредитном рейтинге. Кредитный рейтинг помогает оценить возможности заемщика получить одобрение на кредит/займ. Результатом скоринга – проверки данных – является скоринговый балл, по значению которого определяется платежеспособность. Чем выше балл – тем больше шансов получить кредит на хороших условиях.
 
Если вы хотите быстро узнать свою кредитную историю или кредитный рейтинг, то сможете это сделать, обратившись в специализированные кредитные сервисы. Заполните ваш запрос на получение всего за несколько минут, чтобы получить полную информацию по кредитной истории и кредитному рейтингу для оценки своих возможностей.